Τα μέσα επιτόκια μακροπρόθεσμων στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ ανέβηκαν αυτή την εβδομάδα στο υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων σχεδόν 12 μηνών, αυξάνοντας το κόστος δανεισμού για πιθανούς αγοραστές κατοικιών σε μια περίοδο που οι αυξανόμενες τιμές του πετρελαίου έχουν συμπιέσει τους προϋπολογισμούς των νοικοκυριών.
Ο αγοραστής στεγαστικών δανείων Freddie Mac δήλωσε την Πέμπτη ότι το βασικό επιτόκιο σταθερού επιτοκίου 30 ετών αυξήθηκε στο 6,58% από 6,55% την περασμένη εβδομάδα. Πριν από ένα χρόνο, το μέσο επιτόκιο ήταν 6,74%.
Η αναλογία είναι υψηλότερη για τρεις συνεχόμενες εβδομάδες. Τα υψηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων μπορούν να προσθέσουν εκατοντάδες δολάρια στο μηνιαίο κόστος των δανειοληπτών, περιορίζοντας την αγοραστική δύναμη ενός αγοραστή σπιτιού. Καθώς τα επιτόκια αυξάνονται, μπορεί να αναγκάσουν τους πιθανούς αγοραστές κατοικιών να καθυστερήσουν την αγορά κατοικίας, κάτι που είναι ένας λόγος που οι πωλήσεις κατοικιών στις ΗΠΑ ήταν υποτονικές φέτος.
Σχετικές ιστορίες| Οι τιμές των κατοικιών στις ΗΠΑ σημείωσαν ρεκόρ, καθώς οι πωλήσεις επιβραδύνονται και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξάνονται
Το κόστος δανεισμού για 15ετή στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου που συχνά αναζητούν οι δανειολήπτες που αναχρηματοδοτούν τα στεγαστικά τους δάνεια αυξήθηκε επίσης αυτή την εβδομάδα. Το μέσο ποσοστό αυξήθηκε στο 5,96% από 5,93% την περασμένη εβδομάδα. Ο Freddie Mac είπε ότι ήταν 5,87% πριν από ένα χρόνο.
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων επηρεάζονται από διάφορους παράγοντες, από τις αποφάσεις της πολιτικής επιτοκίων της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ έως τις προσδοκίες των επενδυτών στην αγορά ομολόγων για την οικονομία και τον πληθωρισμό. Συνήθως ακολουθούν την πορεία της απόδοσης του 10ετούς Δημοσίου, την οποία οι δανειστές χρησιμοποιούν ως οδηγό για την τιμολόγηση των στεγαστικών δανείων.
Τα επιτόκια αυξήθηκαν κυρίως φέτος καθώς η σύγκρουση στο Ιράν οδήγησε σε απότομη άνοδο των τιμών του αργού πετρελαίου, αυξάνοντας τις προσδοκίες για υψηλότερο πληθωρισμό. Αυτό ώθησε τις αποδόσεις των μακροπρόθεσμων ομολόγων σε σχέση με τα επίπεδα πριν από την έκρηξη της σύγκρουσης στα τέλη Φεβρουαρίου, οδηγώντας τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων υψηλότερα.
Από το μεσημέρι της Πέμπτης, η απόδοση του 10ετούς ομολόγου της αγοράς ομολόγων ήταν 4,7%, από 4,57% πριν από μια εβδομάδα. Στα τέλη Φεβρουαρίου πριν ξεσπάσει ο πόλεμος, το ποσοστό αυτό ήταν μόλις 3,97%.
Η αύξηση των τιμών του πετρελαίου ως αποτέλεσμα της κλιμάκωσης της βίας στο Ιράν είναι πιθανό να επιδεινώσει τον πληθωρισμό, ο οποίος έχει αρχίσει να επιβραδύνεται ταχύτερα από ό,τι περίμεναν οι οικονομολόγοι. Αυτό με τη σειρά του θα μπορούσε να ωθήσει την Federal Reserve να αυξήσει τα επιτόκια.
Η κεντρική τράπεζα δεν καθορίζει επιτόκια στεγαστικών δανείων, αλλά οι αποφάσεις της να αυξήσει ή να μειώσει τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια παρακολουθούνται στενά από τους επενδυτές ομολόγων και θα μπορούσαν τελικά να επηρεάσουν την απόδοση του 10ετούς ομολόγου του Δημοσίου.
Αν το έχασες | Λιγότερα σπίτια ανατρέπονται και τα κέρδη μειώνονται. Τι συνέβη;
Το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων 30 ετών βρίσκεται αυτή τη στιγμή στο υψηλότερο επίπεδο από τις 21 Αυγούστου, όταν ήταν 6,58%. Μόλις στα τέλη Φεβρουαρίου, τα μέσα επιτόκια έπεσαν κάτω από το 6% για πρώτη φορά από τα τέλη του 2022.
Ενώ τα μέσα μακροπρόθεσμα επιτόκια στεγαστικών δανείων παραμένουν χαμηλότερα από ό,τι πριν από ένα χρόνο, η ανοδική τους τάση έχει επηρεάσει τις πωλήσεις κατοικιών φέτος. Αν και οι πωλήσεις υφιστάμενων κατοικιών στις ΗΠΑ αυξήθηκαν 0,7% από τον Ιανουάριο έως τον Ιούνιο σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι σε εποχικά προσαρμοσμένη βάση, εξακολουθούν να κυμαίνονται με ετήσιο ρυθμό σχεδόν 4 εκατομμυρίων μονάδων, πολύ κάτω από το ιστορικό πρότυπο των σχεδόν 5,2 εκατομμυρίων μονάδων.
Η τάση επεκτείνει μια εθνική ύφεση των κατοικιών που ξεκίνησε το 2022, όταν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων άρχισαν να ανεβαίνουν από τα χαμηλά της εποχής της πανδημίας. Οι πωλήσεις μεταχειρισμένων κατοικιών στις ΗΠΑ ήταν ουσιαστικά σταθερές πέρυσι και ήταν σε χαμηλό 30 ετών.
Η Lisa Sturtevant, επικεφαλής οικονομολόγος της Bright MLS, είπε ότι καθώς τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων παραμένουν υψηλά, αυτό θα σημαίνει επιβράδυνση στην αγορά κατοικίας το καλοκαίρι.
«Δεν πρόκειται μόνο για το επιτόκιο του αγοραστή σπιτιού, αλλά για τη συνολική οικονομική κατάσταση της αγοράς», είπε. «Οι τιμές των κατοικιών έφτασαν σε υψηλά ρεκόρ σε πολλές αγορές των ΗΠΑ αυτό το καλοκαίρι, ενώ η αύξηση των τιμών του φυσικού αερίου και οι ανησυχίες για την αύξηση του συνολικού πληθωρισμού ασκούν μεγαλύτερη οικονομική πίεση στους επίδοξους αγοραστές».
