Καθώς οι ενοικιαστές αγωνίζονται να συγκεντρώσουν τα μετρητά για να καλύψουν τα προκαταβολικά έξοδα που απαιτούνται για την υπογραφή μιας μίσθωσης, οι εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας προωθούν εναλλακτικά εργαλεία για να λύσουν ένα κοινό πρόβλημα: τις καταθέσεις ασφαλείας.
Αυτές οι εταιρείες συνεργάζονται με ιδιοκτήτες και εταιρείες διαχείρισης ακινήτων για να επιτρέψουν στους ενοικιαστές να πληρώνουν χαμηλότερες μηνιαίες ή ετήσιες αμοιβές που αντικαθιστούν την παραδοσιακή εφάπαξ πληρωμή που μπορεί να είναι τέντωμα για πολλούς ενοικιαστές. Αυτό λειτουργεί συχνά ως ένα είδος ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
Αυτές οι επιλογές είναι χρήσιμες βραχυπρόθεσμα, επειδή βοηθούν να κρατάτε μετρητά στην τσέπη σας, αλλά δεν αντικαθιστούν τη λειτουργία εγγύησης. Εάν ο ιδιοκτήτης σας υποβάλει αξίωση για αποζημίωση κατά τη διάρκεια της μίσθωσης σας, καμία από τις αμοιβές που καταβάλλονται για εναλλακτικές υπηρεσίες δεν ισχύει για αυτά τα έξοδα. Έτσι, αυτές οι υπηρεσίες μπορεί να παρέχουν λιγότερη προστασία στους ενοικιαστές και μπορεί ακόμη και να κοστίζουν περισσότερο στους ενοικιαστές μακροπρόθεσμα. έρευνα από το Εθνικό Κέντρο Προστασίας Δικαιωμάτων του Καταναλωτή.
Ωστόσο, εκατομμύρια ενοικιαστές χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες. «Είναι αρκετά διαδεδομένα», είπε η April Kuehnhoff, ανώτερη δικηγόρος στο κέντρο και συγγραφέας της έκθεσης. Πρόσθεσε ότι αυτά τα εργαλεία τείνουν να είναι πιο κοινά μεταξύ των διαχειριστών μεγάλων ακινήτων παρά μεταξύ των ιδιοκτητών μαμά-και-ποπ.
Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για αυτές τις εναλλακτικές κατάθεσης ασφαλείας.
Ποιο κόστος ενοικίασης απαιτείται συνήθως εκ των προτέρων;
Εκτός από την απαίτηση χρέωσης αίτησης, οι ιδιοκτήτες μπορεί να απαιτήσουν ένα ποσό ίσο με το ενοίκιο του πρώτου και του τελευταίου μήνα του διαμερίσματος, καθώς και μια εγγύηση περίπου 800 $, σύμφωνα με έρευνα του 2025 σε πρόσφατους ενοικιαστές από τον ιστότοπο ακινήτων. Zillow.
Οι ιδιοκτήτες κρατούν την προκαταβολή για να καλύψουν τυχόν χαμένες πληρωμές ή ζημιές πέρα από την κανονική «φθορά»—όπως αξιώσεις ζημιών κατοικίδιων ζώων ή σπασμένες συσκευές—όταν ο ενοικιαστής φύγει. Εάν ο ιδιοκτήτης δεν υποβάλει αξίωση κατά τη διάρκεια της περιόδου ενοικίασης, το ποσό επιστρέφεται, μερικές φορές με τόκο.
Σύμφωνα με τον Alexander Herman, ανώτερο συνεργάτη στο Joint Center for Housing Studies στο Χάρβαρντ, το μέσο προκαταβολικό κόστος, συμπεριλαμβανομένης της κατάθεσης, είναι περίπου $3.700, αλλά σε ορισμένες περιοχές μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο. Στη Νέα Υόρκη, για παράδειγμα, πριν αλλάξουν πρόσφατα οι κανόνες για τον περιορισμό των προμηθειών μεσιτείας για τους ενοικιαστές, το αρχικό κόστος κατά μέσο όρο περίπου 13.000 $.
Ενωμένο Κέντρο υπολογίζεται ότι τα νοικοκυριά των ενοικιαστών είχαν συνήθως μόνο 1.810 $ σε μετρητά, γεγονός που καθιστά δύσκολη την κάλυψη των απαιτήσεων πληρότητας.
Πώς λειτουργούν οι εναλλακτικές καταθέσεις;
Συνήθως, αντί να πληρώνουν στον ιδιοκτήτη ένα εφάπαξ ποσό, οι ενοικιαστές που χρησιμοποιούν αυτές τις νέες επιλογές πληρώνουν ένα τέλος ή ένα ασφάλιστρο —συνήθως μηνιαία ή ετήσια— σε μια εναλλακτική εταιρεία μεσεγγύησης που προστατεύει τελικά τον ιδιοκτήτη. (Συχνά ο πάροχος υπηρεσιών επιλέγεται από τον ιδιοκτήτη.)
Η αναφορά του Consumer Law Center ανέφερε ότι η γλώσσα μάρκετινγκ στους ιστότοπους ορισμένων εταιρειών μπορεί να καθιστά σαφές ότι οι αμοιβές τους γενικά δεν επιστρέφονται και δεν μπορούν να εφαρμοστούν σε οποιαδήποτε αξίωση του ιδιοκτήτη. Πάροχος Rhino’s δικτυακός τόποςγια παράδειγμα, λέει ότι “καλύπτει το ενοίκιό σας το ίδιο με μια κατάθεση μετρητών χωρίς προκαταβολές.”
«Τίποτα από αυτά τα χρήματα δεν επιστρέφει στον ενοικιαστή», είπε η κ. Kuehnhoff.
Δεν ήταν δυνατή η επικοινωνία με τους εκπροσώπους του Rhino για σχόλια.
Πόσο κοστίζουν αυτές οι εναλλακτικές λύσεις;
Τα τέλη μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το ακίνητο και την οικονομική κατάσταση του ενοικιαστή, επομένως μπορεί να είναι δύσκολο για τους ενοικιαστές να γνωρίζουν το ακριβές ποσό πριν υποβάλουν αίτηση. Η έκθεση ανέφερε ότι οι ενοικιαστές ανέφεραν αμοιβές που κυμαίνονταν από 22 έως 65 δολάρια το μήνα κατά τη διάρκεια της μίσθωσης.
Ο ιστότοπος της Rhino λέει ότι το παράπλευρο προϊόν της μπορεί να κοστίσει τόσο λίγο 4 δολάρια το μήνααλλά η πραγματική τιμή εξαρτάται από το ποσό της ασφάλειας που απαιτείται, έναν βασικό πιστωτικό έλεγχο και άλλους παράγοντες.
Ένας άλλος πάροχος, η Homebody, μια προσφορά της πλατφόρμας διαχείρισης ακινήτων της Entrata, λέει στον ιστότοπό της ότι αντί να πληρώσετε “1.000 $ προκαταβολικά για μια κατάθεση ασφαλείας, πληρώνετε περίπου 130 δολάρια κατά την περίοδο της ενοικίασης.» Σημειώνει όμως και ότι τα ποσά ποικίλλουν.
Η κ. Kuhnhoff είπε ότι τα τέλη θα μπορούσαν να αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου, επειδή συνήθως χρεώνονται κάθε φορά που ανανεώνεται μια μίσθωση. Για παράδειγμα, εάν χρησιμοποιούσατε μια εναλλακτική υπηρεσία με ετήσια χρέωση 130 $ σε ένα ακίνητο που απαιτούσε κατάθεση 800 $ και ζούσατε σε αυτό το ακίνητο για 10 χρόνια, θα πληρώνατε 1.300 $, τα οποία δεν θα λάβετε ποτέ πίσω, υποθέτοντας ότι η χρέωση δεν αυξάνεται.
Τι συμβαίνει εάν ο ιδιοκτήτης μου υποβάλει αξίωση;
Οι νόμοι για τις εκπτώσεις κατάθεσης εγγύησης ποικίλλουν, αλλά οι ενοικιαστές έχουν γενικά το δικαίωμα να αμφισβητήσουν τους ιδιοκτήτες στο δικαστήριο εάν δεν μπορούν να επιλύσουν τη διαφορά απευθείας. Ορισμένες πολιτείες παρέχουν επιλογές για να αποφύγουν το δικαστήριο—η Μασαχουσέτη επιτρέπει στους ενοικιαστές να υποβάλουν μια επιστολή «απαίτησης» στους ιδιοκτήτες—ή επιτρέπουν στους ενοικιαστές να υποβάλλουν καταγγελίες σε δικαστήριο μικροδιαφορών χωρίς να προσλάβουν δικηγόρο, είπε η κ. Kuehnhoff.
Αλλά οι ενοικιαστές που χρησιμοποιούν εναλλακτική ασφάλιση θα εξακολουθούν να χρωστούν εάν ο ιδιοκτήτης τους υποβάλει αξίωση για αποζημίωση.
Υποχρεωτικό, Για παράδειγμαλέει ότι εάν γίνει χρέωση για ζημιές ή χαμένο ενοίκιο, η πλατφόρμα θα ξεκινήσει “αμέσως” την πληρωμή στον διαχειριστή του ακινήτου μέχρι το εξουσιοδοτημένο ποσό.
Στη συνέχεια, το αυτοματοποιημένο σύστημα της Obligo χρεώνει στον ενοικιαστή αυτό το ποσό χρησιμοποιώντας προεγκεκριμένο τραπεζικό λογαριασμό ή πιστωτική κάρτα. Η Obligo αρνήθηκε να προσκαλέσει στελέχη για συνέντευξη, αλλά είπε σε ένα email ότι οι ενοικιαστές έλαβαν «πολλαπλές» ειδοποιήσεις και δεν χρεώθηκαν παρά μόνο 14 ημέρες μετά την κατάθεση των κατηγοριών. Επιπλέον, το Obligo προσφέρει άτοκες δόσεις για την πληρωμή των εξόδων που οφείλονται στον ιδιοκτήτη.
«Οι παραδοσιακές καταθέσεις ασφαλείας είναι κακές για τους ενοικιαστές», εν μέρει επειδή κλειδώνουν μετρητά όταν ο ενοικιαστής τα χρειάζεται περισσότερο, είπε ο Obligo σε ένα email. Η εταιρεία λέει ότι η εναλλακτική της “χωρίς κατάθεση” συμμορφώνεται με τους νόμους του κράτους. Οι κανόνες ποικίλλουν, αλλά το σύστημά του έχει ενσωματωμένες διατάξεις στο σύστημά του για διαφορετικές δικαιοδοσίες.
Η κ. Kuehnhoff είπε ότι φαίνεται ότι δεν απαιτείται τεκμηρίωση για την πληρωμή της αξίωσης του ιδιοκτήτη. «Δεν υπάρχει πραγματικά καμία διαδικασία διαφωνίας».
Ο ιστότοπος του Obligo αναφέρει ότι η εταιρεία μπορεί να επανεξετάσει τις χρεώσεις ή να αναστείλει τις πληρωμές “εάν υπάρχει υποψία απάτης ή κατάχρησης ενοικιαστών”. Η εταιρεία είπε ότι «δεν επιλύει διαφορές μεταξύ ενοικιαστών και διαχειριστών ακινήτων», αλλά ότι οι ενοικιαστές μπορούν να επισημάνουν μια χρέωση με την οποία διαφωνούν και η Obligo «θα βοηθήσει στη διευκόλυνση των συνομιλιών» με τους διαχειριστές ακινήτων. Η εταιρεία ενθαρρύνει τους ιδιοκτήτες να παρέχουν τεκμηρίωση των χρεώσεων για την αποφυγή διαφωνιών, είπε, και το απαιτεί όπου απαιτείται από την τοπική νομοθεσία.
Ρυθμίζουν τα κράτη τον τρόπο χειρισμού των καταθέσεων ασφαλείας;
Οι κρατικοί νόμοι επηρεάζουν τη μεταχείριση των παραδοσιακών καταθέσεων ασφαλείας. Μπορούν να ορίσουν μέγιστα ποσά, περιόδους επιστροφής χρημάτων ή κανόνες για τη διατήρηση χρημάτων.
Ωστόσο, τα εναλλακτικά προϊόντα, λέει η έκθεση, μπορούν να παρακάμψουν τέτοιες προστασίες. «Ουσιαστικά, έχουν σχεδιαστεί για να προσφέρουν στους ιδιοκτήτες τα πλεονεκτήματα των καταθέσεων ασφαλείας» αποφεύγοντας παράλληλα το κόστος συμμόρφωσης με τους νόμους προστασίας των ενοικιαστών, είπε η κ. Kuhnhoff.
Ο Kevin Donnelly, εκτελεστικός διευθυντής και επικεφαλής υπεράσπισης του Centre for Technology and Real Estate Transformation, ενός βιομηχανικού ομίλου, δήλωσε ότι οι πλατφόρμες fintech έχουν εμφανιστεί για να βοηθήσουν στην επίλυση ζητημάτων προσιτής τιμής.
«Πιστεύουμε ακράδαντα ότι αυτή είναι μια λύση υπέρ των καταναλωτών που θα βοηθήσει στην επίλυση του προβλήματος της πρόσβασης στη στέγαση», είπε. Πρόσθεσε ότι οι εναλλακτικοί όροι κατάθεσης θα πρέπει πάντα να είναι διαφανείς.
Τι γίνεται αν χρειαστώ βοήθεια με εγγύηση;
Ο κ. Hermann του United Center είπε ότι οι ενοικιαστές θα μπορούσαν να ζητήσουν μια παραδοσιακή εγγύηση σε δόσεις. οι νόμοι ποικίλλουν ανά πόλη ή πολιτεία. Η Fannie Mae συμβουλεύει τους ενοικιαστές να ρωτήσουν αν ευκαμψία από το ποσό? Οι υποψήφιοι με καλή πιστοληπτική ικανότητα μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για μικρότερη κατάθεση.
Οι ενοικιαστές θα μπορούσαν επίσης να εξετάσουν το ενδεχόμενο να αναζητήσουν επιχορηγήσεις από τις τοπικές κοινότητες, είπε η κ. Kuhnhoff. Ορισμένες πιστωτικές ενώσεις μπορεί να προσφέρουν μικρά δάνεια μετεγκατάστασης για να βοηθήσουν στην κάλυψη τέτοιων εξόδων, είπε.