«Θα πρέπει να υπάρχει ένα ασφαλές λιμάνι για τις αδειοδοτημένες οντότητες που συμμορφώνονται με όλους τους κανόνες που ορίζονται από την RBI».
Λάβετε υπόψη ότι αυτή η εικόνα, που δημιουργήθηκε με χρήση του ChatGPT, δημοσιεύεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς.
Βασικά Σημεία
- Οι εταιρείες Fintech και πληρωμών αναπτύσσουν ένα πλαίσιο ασφαλούς λιμένα για την προστασία των αδειοδοτημένων οντοτήτων από ρυθμιστικές ενέργειες.
- Η πρόταση ακολουθεί υψηλού προφίλ υποθέσεις διαφυγής GST που αφορούν εταιρείες πληρωμών που έχουν συγκλονίσει την ευρύτερη βιομηχανία fintech.
- Οι φορείς του κλάδου λένε ότι οι εταιρείες που ρυθμίζονται από την RBI υποβάλλονται ήδη σε εκτεταμένους ελέγχους και ελέγχους συμμόρφωσης πριν λάβουν άδειες.
- Οι εταιρείες επιδιώκουν να προστατεύσουν από την ευθύνη που προκύπτει από ανάρμοστη συμπεριφορά του πωλητή, ενώ συμμορφώνονται με τις προβλεπόμενες διαδικασίες δέουσας επιμέλειας.
- Η αυξανόμενη κανονιστική πολυπλοκότητα και οι ανησυχίες σχετικά με την αναδρομική δράση έχουν εντείνει τις εκκλήσεις για μεγαλύτερη λειτουργική βεβαιότητα.
Η βιομηχανία fintech και πληρωμών ετοιμάζει ένα έγγραφο εργασίας που θα προτείνει ένα πλαίσιο ασφαλούς λιμένα για τον κλάδο, είπαν άνθρωποι που γνωρίζουν το θέμα.
Η κίνηση έπεται της σύλληψης του επικεφαλής της Fino Payments Bank, Rishi Gupta, κατηγορούμενος για φοροδιαφυγή αγαθών και υπηρεσιών (GST), που η τράπεζα είπε ότι σχετιζόταν με έρευνα που αφορούσε επιχειρηματικούς συνεργάτες της και δεν σχετιζόταν με τη δική της συμμόρφωση με το GST.
Ο Γκούπτα συνελήφθη στις 27 Φεβρουαρίου φέτος και αφέθηκε ελεύθερος με εγγύηση σχεδόν ένα μήνα αργότερα, στις 26 Μαρτίου.
Η σύλληψή του και μια παρόμοια υπόθεση που αφορούσε ένα άλλο fintech έχουν τρομάξει τη βιομηχανία, λένε οι μυημένοι.
«Θα πρέπει να υπάρχει ένα ασφαλές λιμάνι για τις αδειοδοτημένες οντότητες που ακολουθούν όλους τους κανόνες που ορίζει η Reserve Bank of India», δήλωσε ο Vishwas Patel, διευθυντής του Self-Regulatory PSO Association (SRPA), του αυτορυθμιστικού φορέα του κλάδου του χειριστή συστημάτων πληρωμών (PSO).
Το Συμβούλιο Πληρωμών της Ινδίας έχει προσλάβει ανεξάρτητους συμβούλους για να αναπτύξουν ένα πλαίσιο για την εφαρμογή των διατάξεων για το ασφαλές λιμάνι. Αυτό το πλαίσιο είναι πιθανό να υποβληθεί σύντομα στην RBI.
«Το Συμβούλιο Πληρωμών της Ινδίας εργάζεται σε ένα έγγραφο σχετικά με το πώς μπορεί να δημιουργηθεί ένα ασφαλές λιμάνι για τέτοιους παίκτες με άδεια από ρυθμιστικές ενέργειες, εάν ακολουθήσουν όλες τις προβλεπόμενες διαδικασίες», είπε ο Patel. Επιχειρηματικό πρότυπο.
Η Σιγκαπούρη είναι μεταξύ των δικαιοδοσιών που μελετώνται για τέτοιες νομικές διασφαλίσεις για τον τομέα, δήλωσε άτομο που γνωρίζει το θέμα.
Η διάταξη για το ασφαλές λιμάνι θα προστατεύει τις επιχειρήσεις από ευθύνη ή κυρώσεις, συμπεριλαμβανομένων των αναδρομικών κυρώσεων, εφόσον συμμορφώνονται με σαφώς καθορισμένες κανονιστικές απαιτήσεις και απαιτήσεις συμμόρφωσης.
Η ώθηση για ένα πλαίσιο ασφαλούς λιμένα έρχεται καθώς οι εταιρείες επιδιώκουν μεγαλύτερη λειτουργική βεβαιότητα εν μέσω ανησυχιών για αναδρομικές ρυθμιστικές και φορολογικές ενέργειες σε ένα όλο και πιο περίπλοκο οικοσύστημα που εποπτεύεται από πολλούς φορείς και ρυθμιστικές αρχές.
Η συζήτηση γίνεται όλο και πιο σημαντική καθώς το οικοσύστημα ψηφιακών πληρωμών συνεχίζει να αναπτύσσεται και οι κανονισμοί που διέπουν τον τομέα διαμορφώνονται.
Εξακολουθεί να υπάρχει διαφωνία εντός του κλάδου σχετικά με την έκταση της ευθύνης που πρέπει να φέρει η διοίκηση της εταιρείας για αδικήματα που διαπράττονται από τους πελάτες της.
Στο επίκεντρο της πρότασης του Payments Board of India για ασφαλή λιμάνι βρίσκεται το επιχείρημα ότι οι αδειοδοτημένες οντότητες στον κλάδο πληρωμών ελέγχονται ήδη από την RBI και έχουν περάσει από την κατάλληλη διαδικασία για να λάβουν ρυθμιστική έγκριση, μετά την οποία ελέγχονται τακτικά από τη ρυθμιστική αρχή.
«Η τρέχουσα τάση είναι ότι εάν ο τελικός υπεύθυνος έμπορος δεν μπορεί να εντοπιστεί, η ευθύνη θεωρείται ότι εκχωρείται στην εταιρεία, η οποία στη συνέχεια πρέπει να διασφαλίσει την πληρωμή των κατάλληλων φόρων», είπε ένα ανώτερο στέλεχος σε εταιρεία fintech με έδρα τη Βομβάη.
Η προώθηση του Safe Harbor κερδίζει δυναμική
Για παράδειγμα, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Fino Payments Bank, Rishi Gupta, συνελήφθη για εικαζόμενη φοροδιαφυγή GST που σχετίζεται με εμπόρους στον τομέα των τυχερών παιχνιδιών πραγματικών χρημάτων (RMG).
Η σύλληψη σχετιζόταν με την υποτιθέμενη υπαιτιότητα από τρεις υπευθύνους τραπεζικών προγραμμάτων. Αυτοί είναι μεσάζοντες που βρίσκουν και παραπέμπουν εμπόρους να διεκπεραιώσουν πληρωμές για μια εταιρεία.
«Δεν πρέπει να υπάρξουν γενικά μέτρα για την επιβολή μεγάλων υποχρεώσεων σε αδειοδοτημένες οντότητες», είπε το στέλεχος που αναφέρθηκε παραπάνω.
«Θα πρέπει να υπάρχει κάποιο ασφαλές λιμάνι, είτε από το RBI είτε από το υπουργείο Εσωτερικών, όπου θα τηρούνται όλοι οι κανόνες», πρόσθεσε.
Η τράπεζα υποστήριξε ότι ακολούθησε «επαρκείς κανόνες δέουσας επιμέλειας και γνώσης του πελάτη (KYC)» κατά την πρόσληψη διευθυντών προγραμμάτων ή πωλητών, προσθέτοντας ότι δεν παρέκαμψε καμία διαδικασία για τους εν λόγω πωλητές ή διαχειριστές προγραμμάτων.
Η εταιρεία διευκρίνισε επίσης ότι οι εικαζόμενες φοροδιαφυγές σχετίζονται με συναλλαγές που πραγματοποιήθηκαν από διαχειριστές στον τομέα RMG προτού το Κέντρο απαγόρευσε την κατηγορία τον Αύγουστο του 2025.
Σε άλλη περίπτωση, δύο συνιδρυτές της εταιρείας fintech NeoKred Technologies, ο Tarun Nazare και ο Rohit Reji, τέθηκαν υπό δικαστική κράτηση τον Απρίλιο με την κατηγορία της φοροδιαφυγής GST που σχετίζεται με διαδικτυακό στοίχημα και τζόγο.
Ανώτερος αξιωματούχος fintech είπε ότι η ρυθμιστική αβεβαιότητα σχετικά με τα τυχερά παιχνίδια που βασίζονται σε δεξιότητες και ευκαιρίες, σε συνδυασμό με την αντίληψη των συνδέσεων του κλάδου με τα διαδικτυακά τυχερά παιχνίδια και τα στοιχήματα, ώθησαν την εταιρεία να σταματήσει να εμπλέκεται με τέτοιους εμπόρους πριν από περισσότερο από ένα χρόνο.
«Ως εταιρεία πληρωμών, θα θέλαμε επίσης να έχουμε ένα ασφαλέστερο οικοσύστημα συναλλαγών συνολικά», δήλωσε ένας άλλος ιδρυτής του fintech.
Παρουσίαση Ταινίας μεγάλου μήκους: Aslam Hunani/Rediff