Κατά το άνοιγμα νέων λογαριασμών, οι τράπεζες μπορούν να ελέγξουν εάν το όνομα εμφανίζεται σε οποιαδήποτε στοιχεία mule. Στην περίπτωση αυτή, η τράπεζα μπορεί να διεξάγει ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια.
Λάβετε υπόψη ότι αυτή η εικόνα, που δημιουργήθηκε με χρήση του ChatGPT, δημοσιεύεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς.
Βασικά Σημεία
- Η Digital Payment Intelligence Corporation της Ινδίας θα εκχωρήσει βαθμολογίες κινδύνου σε πραγματικό χρόνο σε ψηφιακές τραπεζικές καταθέσεις για να περιορίσει τις συναλλαγές απάτης στον κυβερνοχώρο.
- Το RBI Center for Innovation έχει αναπτύξει το mulehunter.ai για να βοηθά τις τράπεζες να εντοπίζουν και να μοιράζονται πληροφορίες σχετικά με ύποπτους λογαριασμούς mule μεταξύ ιδρυμάτων.
- Έξι τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των δανειστών του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα, έχουν ήδη ενσωματωθεί στην προτεινόμενη πλατφόρμα υποδομής μητρώου.
- Οι τράπεζες ενδέχεται να αποφασίσουν να εγκρίνουν συναλλαγές, να καθυστερήσουν ή να ενισχύσουν τη δέουσα επιμέλεια με βάση τα επίπεδα χαμηλού, μεσαίου ή υψηλού κινδύνου.
- Η πλατφόρμα DPIP θα χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για να αναλύει τη συμπεριφορά πληρωμών και να εντοπίζει άμεσα ύποπτες ψηφιακές συναλλαγές.
Οι τραπεζικές καταθέσεις που γίνονται ψηφιακά θα λάβουν σύντομα βαθμολογίες σε πραγματικό χρόνο, δήλωσε ο K. Satyanarayana Raju, MD και Διευθύνων Σύμβουλος της Digital Payment Intelligence Corporation IDPIC της Ινδίας.
Η κίνηση θα επικεντρωθεί στον έλεγχο των λεγόμενων «mule accounts».
Οι λογαριασμοί Mule είναι υπάρχοντες τραπεζικοί λογαριασμοί που χρησιμοποιούνται από εγκληματίες του κυβερνοχώρου για παράνομες συναλλαγές, όπως αποθήκευση χρημάτων μέσω απάτης στον κυβερνοχώρο, συμπεριλαμβανομένων ψηφιακών διακοσμήσεων, πλαστοπροσωπίας και επενδυτικής και οικονομικής απάτης.
Η εκχώρηση βαθμολογίας κινδύνου σε ψηφιακές συναλλαγές στην ίδια βάση με τους πιστωτικούς λογαριασμούς είναι η δεύτερη φάση του έργου που σχεδιάστηκε από το Κέντρο Καινοτομίας της Αποθεματικής Τράπεζας της Ινδίας.
Το έργο θα υλοποιηθεί από το IDPIC, του οποίου η βασική αποστολή είναι να ανιχνεύει, να αποτρέπει και να αναλύει την απάτη στο ταχέως αναπτυσσόμενο οικοσύστημα ψηφιακών πληρωμών της Ινδίας σε πραγματικό χρόνο.
Σύμφωνα με τον Raju, εάν δεν σταματήσετε να ανοίγετε λογαριασμούς για χρήματα, θα είναι δύσκολο να ελέγξετε τις απάτες στον κυβερνοχώρο, τα χρήματα καταλήγουν να περνούν μόνο μέσω αυτών των λογαριασμών.
Η RBI Innovation Hub (RBIH), θυγατρική της RBI, δημιούργησε ένα εργαλείο που ονομάζεται mulehunter.ai για να βοηθήσει στη δημιουργία ενός μητρώου υπόπτων.
Μόλις μια τράπεζα αναγνωρίσει έναν λογαριασμό mule, οι πληροφορίες αποθηκεύονται σε αυτό το καθολικό και μεταφέρονται μεταξύ των τραπεζών.
Ήδη έξι τράπεζες, τέσσερις δημόσιοι και δύο δανειστές του ιδιωτικού τομέα είναι ενσωματωμένες στην υποδομή του μητρώου. Το IDPIC θα είναι ο κομβικός οργανισμός για τη διατήρηση του μητρώου.
«Θα είμαστε ο κεντρικός οργανισμός που θα διατηρήσει αυτό το ύποπτο μητρώο και θα ενσωματωθεί με όλους τους άλλους οργανισμούς όπως οι τράπεζες», είπε ο Raju. Επιχειρηματικό πρότυπο κατά την αλληλεπίδραση.
Κατά το άνοιγμα νέων λογαριασμών, οι τράπεζες μπορούν να ελέγξουν εάν το όνομα εμφανίζεται σε οποιαδήποτε στοιχεία mule. Σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα μπορεί να διεξάγει ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια, είπε ο Raju.
Η IDPIC θα πραγματοποιήσει σύντομα μια εναρκτήρια συνάντηση με τη ρυθμιστική αρχή των τραπεζών και το Κέντρο Καινοτομίας για να καθορίσει πρωτόκολλα για τη μεταφορά πράξεων σε αυτές.
Αξιολόγηση κινδύνου απάτης σε πραγματικό χρόνο
Για τη δεύτερη φάση της επιχείρησης, η RBIH δημιούργησε μια ψηφιακή πλατφόρμα για την αξιολόγηση των κινδύνων των ψηφιακών συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο.
Αυτό θα βασίζεται σε διαθέσιμα δεδομένα σχετικά με τον εντολέα ή τον δικαιούχο πληρωμής.
Διαθέτουμε μητρώο υπόπτων, βάσει του οποίου θα γνωρίζουμε ποιος ξεκινά την πληρωμή, ποιος είναι ο δικαιούχος και αν ο εμπνευστής είναι χαμηλού, μεσαίου ή υψηλού κινδύνου.
Ομοίως, μπορούμε επίσης να μάθουμε εάν ο δικαιούχος είναι χαμηλού, μεσαίου ή υψηλού κινδύνου, είπε ο Raju.
Η αξιολόγηση θα είναι διαθέσιμη σε μεμονωμένες τράπεζες.
Οι τράπεζες, σύμφωνα με τις πολιτικές που έχουν εγκριθεί από το διοικητικό τους συμβούλιο, μπορούν να καθορίσουν την ανοχή κινδύνου τους βάσει αξιολόγησης.
Εάν πρόκειται για λογαριασμό χαμηλού κινδύνου, ενδέχεται να επιτρέψουν τη συναλλαγή αμέσως.
Με μέσο κίνδυνο, η συναλλαγή μπορεί να καθυστερήσει. Οι τράπεζες μπορούν να αναλάβουν ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια εάν ο κίνδυνος είναι υψηλός.
Σύμφωνα με τον Raju, εάν η βαθμολογία κινδύνου υπερβαίνει ένα συγκεκριμένο όριο, μπορεί να υποψιαστούν ότι πρόκειται για πιθανή ψηφιακή απάτη.
Οι τράπεζες μπορούν επίσης να ζητήσουν από τον δικαιούχο ή τον δικαιούχο να προσκομίσει αποδεικτικά έγγραφα της συναλλαγής.
Ο Raju είπε ότι η δεύτερη φάση των δοκιμών έχει ολοκληρωθεί και ότι η τεχνολογία για αυτήν την πλατφόρμα, γνωστή ως DPIP Intelligent Digital Payment Platform, βρίσκεται επί του παρόντος υπό απόκτηση.
Η DPIP θα χρησιμοποιήσει τεχνητή νοημοσύνη για τον εντοπισμό επικίνδυνων συναλλαγών. Το IDPIC δημιουργήθηκε για να εφαρμόσει το DPIP, πρόσθεσε ο Raju.
Παρουσίαση Ταινίας μεγάλου μήκους: Aslam Hunani/Rediff
