Ο Μάρτιν Λιούις λέει ότι εκατομμύρια θα μπορούσαν να είναι «καλύτερα» να μην πληρώνουν υπερβολικά για μια υποθήκη

Η υποθήκη είναι το μεγαλύτερο χρέος που θα έχουν ποτέ πολλοί άνθρωποι, οπότε η κοινή λογική υπαγορεύει ότι αν Κουτί θα πρέπει να πληρώσετε υπερβολικά. Αλλά όπως εξηγεί ο Μάρτιν Λιούις στα τελευταία του νέα, αυτό δεν συμβαίνει πάντα.

Με τα βασικά επιτόκια να πέφτουν και πάλι πρόσφατα – τώρα στο 3,75% – και πολλοί ιδιοκτήτες εργάζονται σε μια σταθερή επιχειρηματική συμφωνία για έως και πέντε χρόνια, είπε ότι «είναι μια καλή στιγμή για να έχουν μια τυχερή αποταμίευση ή να σκεφτούν να εξοικονομήσουν μετρητά».

Τοποθετώντας ένα επιπλέον σε ένα στεγαστικό δάνειο, ορισμένοι μπορούν να «αντέξουν» τόκους 10.000 λιρών, να μειώσουν το δάνειο σε ποσοστό αξίας για να αποκτήσουν πρόσβαση σε φθηνότερες μελλοντικές προσφορές επανυποθήκης ή να κόψουν τη διάρκεια για να γίνουν νωρίτερα δωρεάν στεγαστικά δάνεια.

Ωστόσο, σύμφωνα με τον ιδρυτή του Money Savings Expert (MSE), άλλοι μπορεί να είναι «καλύτερα» να τηρούν το τρέχον μηνιαίο ποσό.

Όλα εξαρτώνται από το πού λειτουργούν καλύτερα τα χρήματά σας, πράγμα που σημαίνει στάθμιση του επιτοκίου στεγαστικού δανείου έναντι των τόκων που μπορείτε να κερδίσετε αλλού και συνυπολογίζοντας άλλα χρέη και πιθανές κυρώσεις.

Επομένως, προτού ρυθμίσετε την πάγια χρέωση, σκεφτείτε εάν κάποιο από αυτά τα τέσσερα ισχύει για εσάς — γιατί αν ισχύει, τα ίδια κεφάλαια μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή (τουλάχιστον προς το παρόν, ούτως ή άλλως).

Έχετε πιο ακριβό χρέος

Εάν έχετε πιστωτικές κάρτες, δάνεια ή υπεραναλήψεις με υψηλότερο επιτόκιο από το στεγαστικό σας δάνειο, ο Martin λέει ότι είναι «γενικά προτεραιότητα» να τοποθετήσετε οποιοδήποτε διαθέσιμο εισόδημα σε πιο ακριβά χρέη.

«Κάντε το, και το δάνειο δεν χτίζεται πιο γρήγορα, εξοικονομώντας χρήματα και περισσότερα για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο των προηγούμενων χρεών σας», εξηγεί η MSE.

Οι μόνες εγγυήσεις για αυτό είναι το χρέος φοιτητικού δανείου και η πίστωση 0%, καθώς είναι λίγο πιο περίπλοκο να ληφθούν υπόψη κατά περίπτωση, ανάλογα με την κατάστασή σας.

Δεν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης

“Το γεγονός ότι έχετε αποταμιεύσει το στεγαστικό σας δεν σημαίνει αμέσως ότι εάν η κατάσταση αλλάξει και ξαφνικά δεν μπορείτε να πληρώσετε, ο πιστωτής θα πει, “Ωχ, κανένα πρόβλημα”, λέει ο Μάρτιν, ο οικονομικός ήρωας του καταναλωτή. “Θα επιστρέψατε ακόμα.”

Ο εμπειρικός κανόνας για αυτό το είδος πραγμάτων είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό για μια βροχερή μέρα, ή μάλλον, τρεις έως έξι βροχερούς μήνες — με τις πιο σημαντικές, εύκολα προσβάσιμες οικονομίες για να καλύψετε τους λογαριασμούς σας, εάν χρειαστεί.

«Μόνο υπερπληρωμή με οποιοδήποτε ποσό πάνω από αυτό (εκτός αν πρόκειται για πάγια υποθήκη)», προσθέτει.

Έχετε ένα χαμηλό επιτόκιο στεγαστικών δανείων

Ο τόκος που ζητάτε για την εξόφληση του στεγαστικού σας δανείου μπορεί να είναι υπέρ ή κατά του υπολοίπου.

Σύμφωνα με το MSE, «το ερώτημα είναι αν ξεπερνά τα ποσά των αποταμιευτικών πληρωμών που είναι διαθέσιμα» – και το οποίο βασίζεται σε «μεγαλύτερα, φθηνότερα στεγαστικά δάνεια», είναι πιο πιθανό να βρει ότι η απάντηση είναι αρνητική.

Ουσιαστικά, εάν οι μισθοί σας είναι «πραγματικά χαμηλοί», ας πούμε 1% ή 2%, ο Martin ισχυρίζεται ότι τα επιπλέον μετρητά σας μπορεί να είναι «καλύτερα σε συνολική αποταμίευση».

Ωστόσο, σημειώνει: «Κάποια στιγμή θα είναι πάρα πολλά και το νέο στεγαστικό κόστος θα είναι πολύ μεγαλύτερο. Επομένως, ίσως θελήσετε να εξετάσετε ποιες αποταμιεύσεις είναι διαθέσιμες σε εκείνο το σημείο για να μειώσετε το ποσό που χρειάζεστε για να δανειστείτε».

Η υποθήκη σας πρέπει να αντιστοιχεί στην ποινή

Ακόμα κι αν τα οφέλη φαίνονται καλή ιδέα, να έχετε κατά νου ότι ο δανειστής σας μπορεί να επιβαρυνθεί με κάποια ποινή για αθέτηση υποχρεώσεων – και δυστυχώς, θα μπορούσε να καταλήξει να εξαφανίσει πρόσθετες οικονομίες.

Αυτή η χρέωση είναι συνήθως μεταξύ 1% και 5% οποιασδήποτε πληρωμής πάνω από το 10 τοις εκατό του οφειλόμενου υπολοίπου σας κάθε χρόνο, αλλά αυτό μπορεί να ποικίλλει.

Πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις, ελέγξτε το συμβόλαιό σας για την υποθήκη, δοκιμάστε το ετήσιο επιτόκιο χωρίς πρόστιμο με βάση το υπόλοιπό σας και, στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι δεν κάνετε υπέρβαση.

Έχετε κάποια ιστορία να μοιραστείτε;

Επικοινωνήστε στέλνοντας email στο MetroLifestyleTeam@Metro.co.uk.

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Έχω ήδη εξοικονομήσει ένα εκπληκτικό χρηματικό ποσό στα 20 μου

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Πού να επενδύσετε: Πόσο καιρό πρέπει πραγματικά να περιμένετε για μια επένδυση;

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: 3,3 εκατομμύρια Βρετανοί αντιμετωπίζουν πρόστιμο 100 λιρών σε πέντε ημέρες – δείτε πώς να το αποφύγετε