Εξόφλησα το στεγαστικό μου δάνειο σε 4 χρόνια – τώρα βοηθάω και άλλους να κάνουν το ίδιο

Καλώς ήρθατε στο Me and My Money, όπου δεχόμαστε εθνικά πορτοφόλια και τραπεζικούς λογαριασμούς.

Αυτή την εβδομάδα μιλάμε με τον Jinesh Vohra, 41 ετών, ο οποίος κατάφερε να εξοφλήσει το στεγαστικό του δάνειο των 440.000 λιρών τα τελευταία τέσσερα χρόνια με κάποιες δραστικές αλλαγές στον τρόπο ζωής του.

Ήταν τόσο συγκλονισμένος από τη διαδικασία του στεγαστικού δανείου και τη δυνατότητα για δεσμευμένες πληρωμές που άφησε μια κερδοφόρα καριέρα στη Goldman Sachs για να δημιουργήσει μια δωρεάν εφαρμογή, το Sprive, σχεδιασμένο να βοηθά άλλους να εξοφλήσουν την υποθήκη τους νωρίς.

Ίσως τον αναγνωρίσετε από ένα πρόσφατο επεισόδιο του Dragons Den.

Γεια σου Jinesh, πες μας για τη σχέση σου με τα χρήματα μεγαλώνοντας;

Μη έχοντας πολλά χρήματα μεγαλώνοντας, ο πατέρας μου ήρθε στο Ηνωμένο Βασίλειο με 5 £ στην τσέπη. Είχε τρεις δουλειές και έπρεπε να δουλεύει μέχρι τα μεσάνυχτα κάθε βράδυ, δεν είχαμε αυτοκίνητο και δεν είχαμε δώρα Χριστουγέννων ή γενεθλίων. Μεγάλωσα με την ιδέα να ξοδέψω μόνο ό,τι μπορούσαμε να αντέξουμε οικονομικά. Πήγα στο Πανεπιστήμιο της Βαρσοβίας για να σπουδάσω Οικονομικά πριν πάρω μεταπτυχιακό στη Goldman Sachs, με αρχικό μισθό £40.000.

Τι είδους έργο είναι τόσο υπέροχο;

Είναι πολύ σύνηθες να δουλεύεις 70 περισσότερες ώρες εβδομάδες και να πιέζεις τον εαυτό σου για να είσαι ο καλύτερος που μπορείς, κάτι που μου ταιριάζει. Νόμιζα ότι ήμουν εκεί για τρία ή τέσσερα χρόνια, αλλά 14 χρόνια αργότερα ήμουν ακόμα εκεί, κυνηγώντας την επόμενη προαγωγή. Ήταν μια εξαιρετική προπόνηση, δούλεψα σκληρά και έμαθα πολλά, συμπεριλαμβανομένου του πώς να σκέφτομαι έξω από το κουτί και να είμαι η καλύτερη εκδοχή του εαυτού μου. Μέχρι να φύγω κέρδιζα έως και 110.000 £ ετησίως.

Πότε αγοράσατε το σπίτι και είδατε τη σύμβαση υποθήκης που συνήψε η Prive;

Όταν άρχισα να εργάζομαι στη Goldman Sachs, ζούσα με τους γονείς μου στο βορειοδυτικό Λονδίνο, όπως είναι χαρακτηριστικό στην βρετανική ινδική κουλτούρα. Δεν βιαζόμουν στη ζωή μου, και εξοικονομούσα πολλά χρήματα. Το 2011, παντρεύτηκα τη σύζυγό μου Leena, λογίστρια, και αγοράσαμε μαζί ένα σπίτι στο Bushey του Hertfordshire. Κοστίζουν 440.000 £ και όταν κοίταξα τη συμφωνία προσφοράς στεγαστικού δανείου, για 330.000 £, συνειδητοποίησα ότι για κάθε £ 1 που δανειζόμουν, θα πλήρωνα 50 p σε τόκους, νομίζω ότι το συνολικό δάνειο θα ήταν 150.000 £.

Τι είναι η πρόωρη εξόφληση της υποθήκης;

Ένα στεγαστικό δάνειο 25 ετών δεν ταίριαζε, δεν ήθελα να είναι περίπλοκο και ένιωθα ότι τα χρήματά μου πήγαιναν σε μια μαύρη τρύπα. Η Leena και εγώ είχαμε καλές δουλειές και έτσι εξήγησα ότι ήθελα να πληρώσω το στεγαστικό δάνειο «πολύ επιθετικά» και αποφασίσαμε να ζήσουμε με έναν μισθό. Έπρεπε να αλλάξουμε τις συνήθειές μας, να σταματήσουμε να παίρνουμε φαγητό σε πακέτο και να κάνουμε διακοπές. Αποταμίευσα 70.000 £ μόνο σε τόκους και εξόφλησα το στεγαστικό δάνειο σε τέσσερα χρόνια.

Πώς να μετατρέψετε την ιδέα του Prive;

Το 2018, ένας συνάδελφος με τον οποίο συνεργαζόμουν είχε ένα όνειρο να μου μιλήσει για τη συνεργασία. Αλλά δεν ξέραμε ποια ήταν η ιδέα, οπότε κάθε μέρα καθόμασταν και καταστρέφαμε. Μερικές από τις ιδέες ήταν τρομερές, αλλά η ιδέα του Prive, να βοηθήσω άλλους να πάρουν την υποθήκη τους χωρίς να αλλάξουν τον τρόπο ζωής τους, προήλθε από τη δική μου εμπειρία. Χρειάστηκαν εννέα μήνες για να το δουλέψω και ήταν καλό για την Goldman Sachs το 2019. Ο πατέρας μου με ρώτησε τι θα κάνω, αλλά αν έπαιρνα ρίσκο, θα συνέβαιναν καλά πράγματα. Επειδή εξοφλούσαμε το στεγαστικό δάνειο, μπόρεσα να βάλω τα όνειρά μου σε αναμονή και να γυρίσω για ένα Prive του 2021.

Είπα στη Leena ότι θα κέρδιζε μισθό σε ένα χρόνο, αλλά τέσσερα χρόνια μετά θα έπαιρνε μισθό. Η επιχειρηματικότητα δεν είναι για τους αδύναμους, τώρα κερδίζω περίπου 35.000 £ ετησίως, λιγότερα από ό,τι όταν ήμουν 20 ετών.

Τι κάνω ιδιωτικά;

Βοηθά τους ανθρώπους να εξοφλήσουν την υποθήκη τους καθώς προηγουμένως δεν είχαν υποθήκη, αλλά χωρίς να αλλάξουν τον τρόπο ζωής τους. Περίπου το 50% των νέων προϊόντων στεγαστικών δανείων που πωλούνται έχουν διάρκεια 40 ετών, με αποτέλεσμα οι άνθρωποι να πληρώσουν μέχρι τα 60, τα 70 ή τα 80 τους. Ο μέσος άνθρωπος προσπαθεί να αποταμιεύσει, για παράδειγμα χρησιμοποιώντας το για να ψωνίσει στο παντοπωλείο του, μπορεί να πληρώσει για την υποθήκη του κάνοντας το εβδομαδιαίο κατάστημα.

Οι πελάτες μπορούν να ολοκληρώσουν τις καθημερινές τους αγορές μέσω της εφαρμογής αγοράζοντας μια ψηφιακή κάρτα αγορών (όπως μια δωροκάρτα) για μια επιλεγμένη επωνυμία. Συνεργαζόμαστε με μια τεράστια γκάμα οικιακών εμπορικών σημάτων, συμπεριλαμβανομένων των σούπερ μάρκετ όπως ASDA, Tesco, Morrisons, M&S, Sainsbury’s, Waitrose και Iceland.

Στη συνέχεια, μπορούν να κερδίσουν άμεσα μετρητά για να πληρώσουν τον λογαριασμό τους με μία κίνηση. Η εφαρμογή σαρώνει επίσης την αγορά καθημερινά για να βρει τις καλύτερες τρέχουσες συμφωνίες στεγαστικών δανείων και καθοδηγεί τους χρήστες στη διαδικασία πληρωμής.

Σας αρέσει να δουλεύετε για τον εαυτό σας;

Η μέρα μου δεν είναι ποτέ η ίδια και δεν μου αρέσει να δουλεύω γιατί τη βρίσκω πολύ διασκεδαστική και ενδιαφέρουσα. Είμαι πατέρας δύο παιδιών και πριν μπορούσα να δουλέψω 70 ώρες την εβδομάδα, αλλά τώρα μπορώ να πάω το σχολείο και να τα παρατήσω και να φροντίσω τα παιδιά μου.

Ποια είναι τα μηνιαία έσοδα και έξοδα;

Κερδίστε περίπου 2.400 £ το μήνα. Ο δημοτικός φόρος μου είναι 330 £ το μήνα με το νερό και την ενέργεια να κοστίζει 270 £. 35 £ για internet, 25 £ για ροή και 14 £ για τηλεοπτική άδεια. Η ασφάλεια σπιτιού είναι 50 £ το μήνα, η συντήρηση του σπιτιού είναι 150 £ και η ασφάλεια αυτοκινήτου είναι 60 £. 180 στην κατσαρόλα για MOT, υπηρεσίες και δωρεάν καύσιμα, και ξοδεύουμε περίπου 500 £ το μήνα σε παντοπωλεία. Το τηλέφωνό μου κοστίζει 25 £ το μήνα και το ταξίδι κοστίζει 80 £. Έχουμε ένα ταμείο αποταμίευσης για τα Χριστούγεννα και τα γενέθλια, και περίπου 150 £ για να ξοδέψουμε για παιδιά και άλλα διάφορα πράγματα.

Το υψηλότερο το υψηλότερο;

Η λίμνη των δράκων πρέπει να είναι πολύ ψηλά. Μετά το Dragon’s Den τον περασμένο μήνα ήμασταν κάποια στιγμή η οικονομική εφαρμογή με τις περισσότερες λήψεις στο κατάστημα εφαρμογών και είχαμε 135.000 νέους χρήστες. Οι άνθρωποι αισθάνονται πόνο λόγω των κρίσεων κόστους ζωής.

Το χαμηλότερο, το χαμηλότερο;

Υπήρχαν στιγμές που έχτιζα που κόντεψα να ξεμείνω από λεφτά.

Κορυφαία συμβουλή;

Εάν μπορείτε, ξεφορτωθείτε το χρέος με ασφάλεια. Το χρέος της πιστωτικής κάρτας έχει τη δυνατότητα να καταστρέψει τη ζωή σας. Ανησυχητικά, ο κόσμος των social media είναι κάτι που δεν μπορείς να αγοράσεις. Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κάνουν το χρέος του ξένου, του μόνου που τα κερδίζει.

Αποθήκευση ή επίδειξη;

Κάντε το ασφαλές. Ζούμε τη ζωή, αλλά μόνο το πιο σημαντικό.

Ποια είναι τα μελλοντικά σας όνειρα;

Ονειρευόμαστε να βοηθήσουμε εκατομμύρια με στεγαστικά δάνεια και να γίνουμε γνωστό ως συνήγορος των καταναλωτών. Μακάρι η κυβέρνηση να χτυπήσει την πόρτα μου για να βοηθήσει στην εκπαίδευση των άλλων. Όταν πεθάνω, θέλω να κοιτάξω πίσω και να πω ότι η ζωή μου άλλαξε εντελώς από ένα άτομο. Προσπαθούμε να αλλάξουμε τη βιομηχανία, οι μάζες προσπαθούν να κάνουν τη διαφορά, αλλά εξακολουθεί να είναι ένας αγώνας Δαβίδ και Γολιάθ. Είμαι μικρός, οι εταιρείες στεγαστικών δανείων είναι μεγάλες και μεγαλώνω.

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Ο Μάρτιν Λιούις προειδοποιεί για τα βήματα της «τελευταίας ευκαιρίας» για να λάβετε δωρεάν μπόνους 100 £ πανελλαδικά για το 2016

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Ο πίνακας αποκαλύπτει μεσήλικες αγοραστές για πρώτη φορά σε όλη την Αγγλία

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Τι είχα: Εξοικονομήσαμε 40.000 £ το χρόνο και αγοράσαμε το δικό μας σπίτι 440.000 λιρών στο Λονδίνο

Σχόλια

Προσθήκη ως προτιμώμενη πηγή