Οι Καναδοί δυσκολεύονται όλο και περισσότερο να συμβαδίσουν με τα στεγαστικά δάνειά τους, ειδικά στις ακριβές αγορές του Οντάριο και της Βρετανικής Κολομβίας, αναφέρει μια νέα έκθεση.
Η έκθεση Market Pulse του Equifax Canada που δημοσιεύθηκε την Τρίτη ανέφερε ότι οι καθυστερήσεις των στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν κατά 32% σε εθνικό επίπεδο το πρώτο τρίμηνο σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι, με τις κορυφαίες επαρχίες του Οντάριο και της Βρετανικής Κολομβίας στο 52 τοις εκατό και 36 τοις εκατό, αντίστοιχα.
“Αυτό το επίπεδο των χαμένων πληρωμών υπογραμμίζει τη σοβαρή οικονομική πίεση στις αγορές υψηλού κόστους”, Equifax Canada αναφέρεται στο δελτίο τύπου.
Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που έχασαν μια πληρωμή, το μέσο χρέος τους για μη στεγαστικά δάνεια έφτασε τα 54.000 δολάρια το τρίμηνο, αυξημένο κατά 4,6 τοις εκατό από πέρυσι. Το μέσο υπόλοιπο των ληξιπρόθεσμων στεγαστικών δανείων αυξήθηκε επίσης κατά 13,2% στα 355.500 δολάρια.
Οι καθυστερήσεις ιδιοκτητών σπιτιού αυξήθηκαν κατά 11 τοις εκατό από το τέταρτο τρίμηνο του 2025, με τους κατόχους ληξιπρόθεσμων στεγαστικών δανείων να έχουν κατά μέσο όρο μη στεγαστικό χρέος 82.400 $, σύμφωνα με την έκθεση. Περισσότερο από το 90 τοις εκατό αυτών των ανθρώπων επέλεξαν τις καταναλωτικές προτάσεις αντί της χρεοκοπίας, ανέφερε η έκθεση.
Παρά την αύξηση των καθυστερούμενων οφειλών, οι μη πληρωμές στεγαστικών δανείων είναι σπάνιες—δηλ.Το ποσοστό καθυστερήσεων για δάνεια άνω των 90 ημερών είναι 0,22 τοις εκατό, κάτω από τα προ πανδημίας επίπεδα.
«Συνολικά, όταν εξετάζετε τις αθετήσεις των στεγαστικών δανείων, είναι ένα αρκετά μικρό ποσοστό επειδή οι καταναλωτές τείνουν να προσπαθούν να προστατεύσουν το στεγαστικό τους δάνειο για όσο το δυνατόν περισσότερο», δήλωσε σε συνέντευξή της η Rebecca Oakes, αντιπρόεδρος προηγμένης ανάλυσης στην Equifax Canada.
«Αλλά ο λόγος που επικεντρωνόμαστε τόσο πολύ στα στεγαστικά δάνεια είναι επειδή δείχνουν επίσης πού βρίσκεται το υποκείμενο οικονομικό άγχος».
Τα υψηλότερα επιτόκια παίζουν ρόλο
Τα υψηλότερα επιτόκια είναι ο λόγος που οι ιδιοκτήτες κατοικιών αντιμετωπίζουν προβλήματα με τις πληρωμές, είπε ο Oakes.
“Κατά τη διάρκεια της πανδημίας, είδαμε ότι τα επιτόκια ήταν πολύ χαμηλά. Όταν αυτά τα επιτόκια άρχισαν να αυξάνονται, αρχίσαμε να βλέπουμε κάποιο αντίκτυπο στους καταναλωτές με στεγαστικά δάνεια”, είπε ο Oakes.
«Ιδιαίτερα τα τελευταία δύο χρόνια, καθώς αυτοί οι άνθρωποι άρχισαν να ανανεώνουν τα στεγαστικά τους δάνεια με υψηλότερα επιτόκια, είδαμε μεγαλύτερο αντίκτυπο όσον αφορά τις καθυστερήσεις από την πλευρά των στεγαστικών δανείων».
Δεν μοιράζονται όλες οι επαρχίες τον πόνο του Οντάριο και της Βρετανικής Κολομβίας. Για παράδειγμα, τα ποσοστά παραβατικότητας έχουν μειωθεί στο Κεμπέκ και στο Σασκάτσουαν.
Ο Oakes είπε ότι θα μπορούσε να υπάρξει αύξηση των καθυστερήσεων καθώς τα στεγαστικά δάνεια ανανεώνονται με υψηλότερα επιτόκια.
“Φυσικά, υπάρχει ελπίδα ότι τελικά η κατάσταση θα αρχίσει να σταθεροποιείται. Τα επιτόκια είναι στάσιμα εδώ και αρκετό καιρό”, είπε.
«Η μεγάλη ανησυχία θα είναι εάν τα επιτόκια αυξηθούν ξανά, θα δημιουργήσει πρόσθετη οικονομική πίεση στο οικοσύστημα».
Η έκθεση αναφέρει ότι οι συνολικές αφερεγγυότητες έχουν ανέλθει στο υψηλότερο επίπεδο από το 2009, προσθέτοντας ότι οι συστημικοί κίνδυνοι παραμένουν ακόμη και όταν οι Καναδοί διατηρούν χρηματοοικονομική πειθαρχία για να αντιμετωπίσουν τις οικονομικές προκλήσεις. Οι όγκοι χρεοκοπιών το πρώτο τρίμηνο του 2026 αυξήθηκαν κατά 18,8% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο.
Οι καθυστερήσεις είναι το αποτέλεσμα μιας «τέλειας καταιγίδας»
Ron Butler, κύριος μεσίτης στο Butler Mortgage στο Τορόντο και παρουσιαστής Κακό υποθήκη Το podcast ανέφερε ότι η προσβολή οφειλόταν σε μια «τέλεια καταιγίδα» παραγόντων.
Το πιο σημαντικό, είπε, είναι η πτώση της αξίας του σπιτιού τα τελευταία χρόνια.
«Επειδή όταν οι άνθρωποι πλήττονται από μια γενική έλλειψη κεφαλαίων ή από οποιοδήποτε είδος ανεργίας ή υποαπασχόλησης, μπορούν πάντα να εισέλθουν κρυφά στο σπίτι τους από το 2009 έως το 2023 περίπου», είπε.
«Τώρα όλα αυτά έχουν φύγει… όλοι όσοι αγόρασαν ένα σπίτι μεταξύ 2020 και 2022 αξίζουν πολύ λιγότερο από ό,τι πλήρωσαν για αυτό στο Οντάριο».
Τα υψηλότερα επιτόκια και η στενή αγορά εργασίας αποτελούν επίσης μέρος της εξίσωσης της παραβατικότητας, είπε ο Μπάτλερ.
«Οι άνθρωποι υποφέρουν από απώλειες θέσεων εργασίας και μειωμένο εισόδημα από την εργασία — μπορεί να μην υπάρχουν μπόνους, ούτε υπερωρίες φέτος», είπε. «Έτσι, όταν συνδυάζετε υψηλότερες πληρωμές στεγαστικών δανείων με περισσότερη αστάθεια στην εργασία, καταλήγετε σε καθυστερήσεις υποθηκών».
Ο Μπάτλερ είπε ότι οι επενδυτές κατοικιών είναι πιο πιθανό να χρεοκοπήσουν. Υποδεικνύει το Μπράμπτον του Οντάριο ως παράδειγμα πόλης όπου τα ποσοστά παραβατικότητας και αποκλεισμού είναι υψηλά. Πολλοί αγοραστές αγόρασαν ακίνητα εκεί για να δημιουργήσουν εισόδημα από τη στέγαση ξένων φοιτητών. Οι επενδυτές έχουν μείνει σε δίλημμα καθώς ο αριθμός των φοιτητών έχει μειωθεί.
Παρά την αύξηση των καθυστερήσεων, ο Μπάτλερ είπε ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν ανησυχούν ακόμη. «Ενώ οι τάσεις έχουν αυξηθεί απότομα, δεν αντιπροσωπεύουν μη διαχειρίσιμο ποσοστό παραβατικότητας ή χρεοκοπίας για καμία από τις τράπεζες», είπε.
