Ο Μάρτιν Λιούις συνεχίζει να πιέζει «χρησιμοποιήστε το ή χάσετε το» προειδοποίηση ISA καθώς πλησιάζει η προθεσμία

Ο Μάρτιν Λιούις εξέδωσε επείγουσα προειδοποίηση προς τους αποταμιευτές, καλώντας τους να πουλήσουν όσο το δυνατόν περισσότερους ατομικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου (ISA) πριν από τη φορολογική προθεσμία – διαφορετικά κινδυνεύουν να τους χάσουν.

Μόλις λίγες μέρες έμειναν μέχρι το κλείσιμο του ετήσιου παραθύρου ISA, ο ιδρυτής του Money Expert Saver (MSE) είπε στους αναγνώστες να το χρησιμοποιήσουν ή να το χάσουν, προσθέτοντας: «Το Numi είναι καλύτερο από ένα Isa».

Το καθένα προσφέρεται 20.000 £ ετησίως σε φορολογική εξοικονόμηση με μέρος του προγράμματος, δίνοντάς σας έως και Κυριακή 5 Απριλίου χρησιμοποιήστε το ποσό 2025/26 πριν αντικαταστήσετε το νέο οικονομικό έτος.

Και με αυτή την ημερομηνία να πλησιάζει, ο Μάρτιν συμβουλεύει να ενεργήσει νωρίτερα παρά αργότερα, «καθώς κάποιες πόρτες κλείνουν το πρωί».

Τι είναι το ISA και πώς λειτουργεί;

Ο ISA είναι ουσιαστικά ένας αφορολόγητος φάκελος που επιτρέπει στους ανθρώπους να εξοικονομούν ή να επενδύουν χρήματα χωρίς φόρο επί του εισοδήματος.

Κάθε ενήλικας στο Ηνωμένο Βασίλειο, ηλικίας 18 ετών και άνω, λαμβάνει ετήσιο επίδομα ISA 20.000 λιρών, το οποίο μπορεί να επενδυθεί σε ISA μετρητών, σε ISA μετοχών και μετοχών ή να μοιραστεί μεταξύ των δύο.

Για να δείξει πώς λειτουργούν τα ISA, ο Martin χρησιμοποιεί μια τακτοποιημένη αναλογία, εξηγώντας: «Ζωγράφισε ένα κέικ, ας πούμε ότι είναι ένα κέικ σοκολάτας για εξοικονόμηση μετρητών». Βασικά απλά κάθεται εκεί, για να έρθει ο εφοριακός να δαγκώσει.

Αλλά σκεφτείτε το στήριγμα ISA ως ένα δοχείο που μπορείτε να αγκαλιάσετε που μπορείτε να τυλίξετε γύρω από λίγη μάζα.

«Μόλις μπουν τα λεφτά σου μέσα, δεν αλλάζει τίποτα… η μόνη διαφορά είναι ότι τώρα η εφορία δεν μπορεί να φάει τίποτα».

ISA μετρητά με εμάς μετοχές και ISA μετοχών

Η επιλογή μεταξύ των δύο τύπων Ησαΐα συχνά καταλήγει σε ένα μεγαλύτερο ερώτημα: πρέπει να κάνετε οικονομία ή να επενδύσετε;

Ο γκουρού των οικονομικών καταναλωτών, Μάρτιν, λέει ότι οι Βρετανοί τείνουν να είναι πολύ προσεκτικοί και να «υποεπενδύουν» για το έθνος επειδή είναι «απεχθές του κινδύνου».

Αλλά αν αποταμιεύετε μακροπρόθεσμα και δεν χρειάζεστε χρήματα για τουλάχιστον πέντε χρόνια, ρωτά: «Στο ισοζύγιο πιθανοτήτων η επένδυση σε ένα μεγάλο περιθώριο δανείων, χρησιμοποιείται για την πραγματοποίηση σημαντικών αποταμιεύσεων».

Για προσεκτικούς αρχάριους, ο ISA μετοχών και μετοχών που επενδύει σε διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια – όπως ιχνηλάτες που παρακολουθούν σημαντικούς δείκτες όπως ο FTSE C ή ο S&P 500 – μπορεί να είναι πιο ασφαλής από την αγορά μεμονωμένων μετοχών.

Οι ISA μετρητών, εν τω μεταξύ, συνήθως ταιριάζουν καλύτερα σε βραχυπρόθεσμους στόχους, είτε εξόφληση χρέους, δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης ή εξοικονόμηση χρημάτων για μια κατάθεση κατοικίας.

Αν και οι αποδόσεις δεν είναι πάντα τόσο υψηλές όσο σε ένα ISA μετοχών και μετοχών, οι αποταμιεύσεις μετρητών τείνουν να είναι πιο δημοφιλείς, καθώς μερικοί άνθρωποι “δεν επενδύουν ανεξάρτητα από το τι λέει ο καθένας”.

Για αυτόν που σώζει και Επενδύστε, λέει ο Martin, η απόφαση θα πρέπει να εξαρτάται από τις προσωπικές σας συνθήκες, αλλά εάν θέλετε να πληρώσετε φόρο και για τα δύο, βασίζεται σε μετοχές και μετοχές, καθώς η ανάπτυξη της επένδυσης μπορεί να είναι πολύ μεγαλύτερη – και επομένως να δημιουργήσετε μεγαλύτερους φορολογικούς λογαριασμούς.

Χρησιμοποιώντας ένα ακραίο παράδειγμα για να επεξηγήσει το θέμα, εξηγεί ότι εάν κάποιος επένδυε 20.000 £ και αυξηθεί σε ένα εκατομμύριο, ο φόρος υπεραξίας εκτός του ISA θα μπορούσε να είναι τεράστιος, ενώ «μέσα στο ISA δεν θα πληρώνατε καθόλου φόρο».

Πόσο φόρο πρέπει να πληρώσετε για τις αποταμιεύσεις σας;

Οι τόκοι των αποταμιεύσεων υπολογίζονται συνήθως ως εισόδημα και μπορούν να φορολογηθούν. Αλλά πολλοί αποφεύγουν αυτή τη χάρη, συμπεριλαμβανομένης της χορήγησης της.

• Σε ατομικό επίδομα £12.570.
• Εξοικονόμηση επιτοκίων εκκίνησης, η οποία επιτρέπει σε ορισμένους χαμηλού εισοδήματος έως και 18.570 £ ετησίως συνδυασμένα κέρδη και τόκους.
• Ο προσωπικός λογαριασμός ταμιευτηρίου (PSA), ο οποίος επιτρέπει στους κερδισμένους βασικού εισοδήματος να κερδίζουν έως και 1.000 φορολογικά οφέλη κάθε χρόνο, ενώ όσοι άνω του 40% λαμβάνουν 500 ετησίως. Ο Martin τονίζει: «Σε κορυφαίους συντελεστές θα μπορούσατε να έχετε εξοικονομήσει έως και 22.000 £ ως κορυφαίος φορολογούμενος πριν κερδίσετε αρκετά για να πληρώσετε φόρο για τις κανονικές αποταμιεύσεις».

Ένα μετρητά ο Ησαΐας κάθεται πάνω από * να του καταβληθείΤυχόν σημαντικοί τόκοι που κερδίζονται εντός αυτού δεν φορολογούνται ποτέ ούτε υπολογίζονται σε αυτά τα όρια.

Τα ομόλογα παρέχουν επίσης αφορολόγητο εισόδημα, αν και έχουν ανώτατο όριο στις 50.000 λίρες, αντί για ένα ετήσιο ποσό.

Η σύμβαση φορολογείται ελαφρώς διαφορετικά, καλύπτοντας συνήθως?

• Φόρος υπεραξίας επί των κερδών από την πώληση αγαθών. Θα λαμβάνετε 3.000 £ αφορολόγητο φόρο κεφαλαιουχικών κερδών ετησίως, με οτιδήποτε πάνω από αυτό είναι 18% για όσους έχουν τον βασικό συντελεστή ή άνω του 24%).
• Φόρος μερισμάτων επί του εισοδήματος που καταβάλλουν οι εταιρείες. Επί του παρόντος, ένα ετήσιο μπόνους £500, για το οποίο πληρώνετε μεταξύ 8,75% και 39,35% ανάλογα με τον φορολογικό συντελεστή.
• Ο φόρος επί των τόκων από μετρητά που διατηρούνται σε λογαριασμούς επενδύσεων χρεώνεται με το ίδιο επιτόκιο με τους τόκους αποταμίευσης.

Ωστόσο, στο πλαίσιο του ISA μετοχών και μετοχών, όλα τα κέρδη, τα μερίσματα ή τα έσοδα από τόκους φορολογούνται πλήρως, αν και μπορεί να ισχύει ένα μικρό ποσοστό φόρου 0,5% κατά την αγορά ορισμένων μετοχών του Ηνωμένου Βασιλείου.

«Περισσότερο εισόδημα σε ένα ISAS δεν υπολογίζεται στο ετήσιο επίδομά σας ή το συμπληρώνετε», προσθέτει ο Martin.

Έχετε κάποια ιστορία να μοιραστείτε;

Επικοινωνήστε στέλνοντας email στο MetroLifestyleTeam@Metro.co.uk.

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Τεράστια λακκούβα ταρακούνησε το τρένο μου και έχω πάνω από 1.000 £ από την τσέπη μου

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Πόσα πρέπει να εξοικονομείτε ετησίως με βάση τον μισθό σας – σύμφωνα με έναν λογιστή

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Οι αποταμιευτές της NS&I χρωστούσαν 476.000.000 £ σε μετρητά σε «χαμένα» ομόλογα Premium – σας οφείλουν αποζημίωση;