Όταν πρόκειται για την επίτευξη κλίμακας, αυτές τις μέρες, το μισό πρόβλημα είναι το δέρμα σε μία κατάθεση.
Με τόσο υψηλά εισοδήματα, πολλοί υποψήφιοι αγοραστές απλά δεν έχουν το διαθέσιμο εισόδημα για να αποταμιεύσουν αρκετά κοντά, πράγμα που σημαίνει ότι η Τράπεζα Μαμά και Μπαμπά είναι συχνά η μόνη επιλογή.
Αντίθετα, οι τράπεζες των μεγάλων δρόμων προσφέρουν έναν άλλο τρόπο για να βοηθήσουν τους πελάτες να γίνουν ιδιοκτήτες σπιτιού: μια υποθήκη χωρίς κατάθεση.
Η τελευταία προσθήκη στην επιλογή, με αναλογία δανείου προς αξία μεταξύ 95% και 100%, είναι Τράπεζα Μετρό.
Υπάρχουν όρια σε αυτό. Για ένα, το σχέδιο καλύπτει μόνο σπίτια αξίας έως και 675.000 £, αλλά το μέσο σπίτι στο Ηνωμένο Βασίλειο επί του παρόντος συμφωνηθεί 376.191 £, στο Λονδίνο φόρμα κάθεται Οι 670.067 £ θα είναι αρκετές για τους περισσότερους αγοραστές για πρώτη φορά.
Ρωτήστε το μετρό
Χρησιμοποιήστε την τεχνητή νοημοσύνη για να εμβαθύνετε στις ιστορίες που σας ενδιαφέρουν – που εμπιστεύονται η Metro και οι εκδόσεις.
Είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε το ταξίδι αγοράς σπιτιού;
Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα εντελώς δωρεάν πρόγραμμα στεγαστικών δανείων με την London & Country (L&C) Mortgages, έναν συνεργάτη της Metro. Οι πελάτες επωφελούνται από:
– Βραβευμένη υπηρεσία από τον κορυφαίο χρηματιστή στεγαστικών δανείων του Ηνωμένου Βασιλείου
– Έμπειροι σύμβουλοι σε ετοιμότητα 7 ημέρες την εβδομάδα
– Πρόσβαση σε 1000 συμφωνίες στεγαστικών δανείων από όλη την αγορά
Σε αντίθεση με πολλούς μεσίτες ενυπόθηκων δανείων, η L&C δεν θα σας χρεώσει μια αμοιβή για τις συμβουλές τους.
Μάθετε πόσα μπορείτε να δανειστείτε στο διαδίκτυο
Η υποθήκη παρέχεται από την London & Country Mortgages (L&C), η οποία ρυθμίζεται από την Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς (αριθμός εγγραφής: 143002). Η FCA δεν ρυθμίζεται ιδιαίτερα για την αγορά υποθήκης. Το σπίτι ή η περιουσία σας μπορεί να ανακτηθεί εάν δεν πληρώσετε την υποθήκη.
Αυτή είναι επίσης μια υποθήκη Joint Mystery Single Owner (JBSP), που σημαίνει ότι χρειάζεστε από ένα έως τέσσερα άμεσα μέλη του νοικοκυριού για να υποβάλετε αίτηση μαζί σας.
Ωστόσο, εφόσον το εισόδημά τους είναι σε προσιτό επιτόκιο (συνήθως 4,5 φορές το συνδυασμένο ετήσιο εισόδημα των αιτούντων), σημαίνει ότι μπορείτε να δανειστείτε περισσότερα από όσα θα είχατε σε διαφορετική περίπτωση ένα σπίτι.
Ωστόσο, οι κοινοί δανειολήπτες θα είναι υπεύθυνοι για την αποπληρωμή εάν δεν μπορείτε – και η αθέτηση υποχρεώσεων θα επηρεάσει επίσης το πιστωτικό ιστορικό σας.
Η Metro Bank λέει ότι ο δανεισμός υπόκειται στην εκπλήρωση «βελτιωμένων απαιτήσεων επιλεξιμότητας», αλλά οι δανειολήπτες «θα λάβουν μια αίτηση στεγαστικού δανείου πριν υποβάλουν αίτηση» και δεν θα χρειαστεί να πληρώσουν τιμή προϊόντος ή εκτίμηση.
Προσθέτει επίσης ότι η νέα υποθήκη — που προσφέρεται για μέγιστη διάρκεια 35 ετών, με σταθερά επιτόκια πενταετίας 6,99% — δεν είναι διαθέσιμη για ακίνητα που υπερβαίνουν την αγορά ή για νέες κατασκευές.
Γιατί αλλιώς υπάρχει υποθήκη χωρίς κατάθεση;
Η Metro Bank δεν είναι ο μόνος δανειστής σε στεγαστικά δάνεια χωρίς κατάθεση. Skipton Building Society προσφέρει επίσης παρόμοια προϊόντα και οι αιτούντες μπορούν να δανειστούν ακόμη μεγαλύτερο ποσό (5,5 φορές εισόδημα, αντί 4,5 φορές).
Εναλλακτικά, μια υποθήκη Καθυστερημένης Έναρξης δίνει στους νέους ιδιοκτήτες λίγη ανάσα για τους πρώτους μήνες, με τις πληρωμές να ξεκινούν αργότερα, αν και οι τόκοι συγκεντρώνονται από την πρώτη ημέρα.
Τι πιστεύετε για μια υποθήκη μηδενικής κατάθεσης ως τρόπο για να ανεβείτε στη σκάλα του ακινήτου;
-
Μια μεγάλη ευκαιρία για όσους δεν μπορούν να εξοικονομήσουν κατάθεση
-
Ένα μαζικό οικονομικό σχέδιο είναι καλύτερο να αποφευχθεί
-
Ένα χρήσιμο εργαλείο αλλά μόνο σε ορισμένες περιπτώσεις
Πέρυσι, η Barclays απέσυρε την απαίτηση κατάθεσης για την αγορά κατοικιών από τον σύλλογο προσωπικού προγραμματισμού ή στέγασης που αγόραζε στο πλαίσιο του κυβερνητικού προγράμματος για το δικαίωμα αγοράς (RTB).
Προηγουμένως, η τράπεζα απαιτούσε τουλάχιστον μια κατάθεση 5% για ένα στεγαστικό δάνειο με δικαίωμα αγοράς (RTB), αλλά οι ακόλουθες αλλαγές σήμαιναν ότι οι επιλέξιμοι αγοραστές δεν χρειαζόταν πλέον να προβάλλουν χρήματα.
Διαφορετικά, ο χώρος καταλαμβάνεται σε μεγάλο βαθμό από μικρότερους οικοδομικούς συλλόγους και εξειδικευμένους δανειστές. Και παρόλο που μεγάλες τράπεζες όπως η Lloyds και η Santander έχουν χαμηλές επιλογές κατάθεσης, γενικά χρειάζεστε τουλάχιστον 5.000 έως 10.000 £.
Τα μειονεκτήματα είναι η μη κατάθεση στεγαστικού δανείου
Αν και είναι μια δαπανηρή προοπτική, η σύναψη μιας κατάθεσης στεγαστικού δανείου δεν είναι χωρίς μειονεκτήματα. Πρώτα, Σούπερ μάρκετ χρημάτων οι εκπομπές έρχονται συχνά με ενδιαφέρον.
Είναι επίσης πιο εύκολο να πέσετε σε αρνητικά ίδια κεφάλαια, όπου αν πέσει η αξία του σπιτιού σας και θέλετε να μετακομίσετε, καταλήγετε να οφείλετε περισσότερα από όσα αξίζει το σπίτι σας.
Ο Marc von Grundherr, διευθυντής του Benham and Prefects, λέει Υπόγεια διάβαση: «Για τη σωστή υποθήκη, μια 100% υποθήκη μπορεί να είναι μια λογική επιλογή, ειδικά όταν οι μηνιαίες πληρωμές είναι άνετα προσιτές και υπάρχει σαφής πρόθεση να μείνετε στο ακίνητο μεσοπρόθεσμα έως μακροπρόθεσμα.
Τούτου λεχθέντος, έρχονται με μεγαλύτερο οικονομικό κίνδυνο.
«Ξεκινώντας χωρίς μετοχές σημαίνει ότι οι ιδιοκτήτες εκτίθενται περισσότερο σε πτώση των τιμών των κατοικιών, ενώ η πλήρης τιμή αγοράς συνήθως δανείζεται με υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές και υπάρχει λιγότερη ευελιξία κατά την εκ νέου υποθήκη στα πρώτα χρόνια του ακινήτου».
Ωστόσο, ο Mark λέει ότι το βασικό ζήτημα δεν είναι αν θα εξοφλήσετε ποτέ την υποθήκη, αλλά μάλλον η μακροπρόθεσμη οικονομική προσιτότητα και «πώς να διαχειριστείτε μια υποθήκη που παραμένει διαχειρίσιμη εάν αλλάξουν τα επιτόκια ή οι προσωπικές συνθήκες».
«Ενώ η πέτρα μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό σκαλοπάτι για τους επίδοξους ιδιοκτήτες σπιτιού, ορισμένοι αγοραστές περιμένουν να χτίσουν έστω και με μια μικρή προκαταβολή», προσθέτει.
“Αυτό δίνει πρόσβαση σε μια ευρύτερη επιλογή στεγαστικών δανείων, προσιτά επιτόκια στεγαστικών δανείων και ένα ισχυρό μαξιλάρι μετοχών την ημέρα.”
Έχετε κάποια ιστορία που θα θέλατε να μοιραστείτε; Επικοινωνήστε στέλνοντας email στο MetroLifestyleTeam@metro.co.uk
ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Η «προσιτή» γειτονιά του Λονδίνου όπου οι τιμές των κατοικιών πρόκειται να μειωθούν κατά 97.500 £ έως το 2023
ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Ο συγκάτοικος μου ήταν πλούσιος και άνεργος – έπρεπε να συντηρήσω τη σύνταξή του
ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Τι κατέχω: Αγόρασα το εξοχικό μου στην Κορνουάλη 450.000 λιρών τεσσάρων υπνοδωματίων σε μετρητά
