ΠΟι προοπτικές μείωσης των επιτοκίων του Ηνωμένου Βασιλείου το 2026, που ήταν ευρέως αναμενόμενο στην αρχή του έτους, εξασθένησαν γρήγορα όταν ξέσπασε ο πόλεμος στο Ιράν στα τέλη Φεβρουαρίου. Η ανανεωμένη απειλή του πληθωρισμού σημαίνει ότι η Τράπεζα της Αγγλίας αναμένεται τώρα να αυξήσει τα επιτόκια τουλάχιστον μία φορά φέτος, με το κόστος των στεγαστικών δανείων να παραμένει υψηλό για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Ο διευθύνων σύμβουλος του μεγαλύτερου κατασκευαστή κατοικιών της Βρετανίας δήλωσε την Πέμπτη ότι ήταν η πιο δύσκολη στιγμή να γίνεις αγοραστής για πρώτη φορά από την οικονομική κρίση του 2008.
Ρωτήσαμε τους ανθρώπους για τις εμπειρίες τους από τη στέγαση και τα επιτόκια στεγαστικών δανείων από το ξέσπασμα των συγκρούσεων στη Μέση Ανατολή.
«Έπρεπε να εγκαταλείψουμε την αγορά ενός σπιτιού»
Ο Πάνος, 36, ένας executive sous chef, και η σύζυγός του έκαναν προσφορά για το πρώτο τους σπίτι – ένα σπίτι τριών υπνοδωματίων στο Hanwell, στο δυτικό Λονδίνο – αλλά το επιτόκιο για το στεγαστικό δάνειο που σχεδίαζαν να συνάψουν εκτινάχθηκε μετά την έναρξη του πολέμου.
Όταν μίλησε με τον μεσίτη στεγαστικών δανείων του στις 13 Απριλίου, του είπαν ότι το αρχικό επιτόκιο 4,18% σε ένα σταθερό επιτόκιο πέντε ετών που ήταν διαθέσιμο στις αρχές Φεβρουαρίου ήταν τώρα 5,22%.
«Ζήτησα από τον μεσίτη να μου το εξηγήσει σε απλά αγγλικά και μου είπε ότι οι πληρωμές μας θα πήγαιναν από 2.600 £ το μήνα σε 3.100 £», λέει ο Πάνος. “Δεν μπορούσαμε να το αντέξουμε οικονομικά – θα σήμαινε ότι ολόκληρος ο μισθός μου θα πήγαινε για να πληρώσω το σπίτι και θα έπρεπε να βασιστούμε στον μισθό της γυναίκας μου, ο οποίος δεν είναι πολύ υψηλός. Δεν είναι δυνατόν. Είχαμε ραγίσει την καρδιά γιατί έπρεπε να φύγουμε.”
Τα ζευγάρια που θέλουν να δημιουργήσουν οικογένεια θα συνεχίσουν τώρα να νοικιάζουν μέχρι να βελτιωθούν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
«Υπάρχει τόση αβεβαιότητα εδώ», λέει ο Πάνος. “Έχω νοικιάσει για πάνω από 10 χρόνια και ήθελα να γίνω ιδιοκτήτης σπιτιού το 2026, αλλά θα πρέπει να περιμένω. Δεν μπορώ να πιστέψω ότι κάτι που συμβαίνει στην άλλη άκρη του κόσμου επηρεάζει την Αγγλία και όλους στον κόσμο.”
«Παίρναμε μια ευκαιρία και χάσαμε»
Ο Edward, 47, παντρεμένος με έναν γιο και ζει στο Staffordshire, λέει ότι η οικογένεια εξακολουθεί να νοικιάζει μετά την πώληση του σπιτιού. Ο συνδυασμός των αυξανόμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων και των λιγότερων επιλέξιμων ακινήτων στην αγορά ματαίωσε τον στόχο τους για αγορά.
«Ποντάραμε σε μια πτώση των επιτοκίων, η οποία φαινόταν σχεδόν αναπόφευκτη εκείνη την εποχή», λέει ο Έντουαρντ, ο παραγωγός. «Τότε, ακριβώς όταν τα πράγματα δεν μπορούσαν να γίνουν χειρότερα, συνέβη ο πόλεμος και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων εκτοξεύονταν μέρα με τη μέρα».
Πούλησαν το σπίτι τους τον περασμένο Οκτώβριο και έβαλαν στόχο να νοικιάσουν μέσα σε έξι μήνες για να βρουν ένα νέο σπίτι για να αγοράσουν. Ωστόσο, στα μισά της ενοικίασής τους, τους επιδόθηκε ειδοποίηση έξωσης του άρθρου 21, επειδή οι προσωπικές συνθήκες του ιδιοκτήτη απαιτούσαν την επιστροφή του σπιτιού.
«Ακόμα δεν έχουμε βρει ένα σπίτι για να αγοράσουμε επειδή η συνηθισμένη ανοιξιάτικη αύξηση στις καταχωρήσεις δεν έχει συμβεί ακόμα», λέει ο Edward. «Η αγορά ενοικίων έχει επίσης αρχίσει να στερεύει».
Στα μέσα Απριλίου, βρήκαμε ένα άλλο δωμάτιο για ενοικίαση. Ο Έντουαρντς λέει ότι είναι πιο ακριβό και μικρότερο από το πρώτο μέρος που νοίκιασαν, αλλά δεν υπήρχαν πολλές επιλογές.
Καθώς τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξάνονταν, η οικογένεια έπρεπε να επαναξιολογήσει δραματικά τις προσδοκίες της για το πώς θα ήταν το επόμενο σπίτι της. Τώρα εξετάζουν ακίνητα που θα είχαν απορρίψει στο παρελθόν.
«Φαινόταν ότι τα σπίτια που θα μπορούσαμε να είχαμε αγοράσει είχαν κλαπεί από άλλους απελπισμένους αγοραστές – ακόμη και η καθυστέρηση μιας εβδομάδας στην προβολή σήμαινε ότι ένα σπίτι που ήταν προσιτό γρήγορα έγινε μη διαθέσιμο», λέει ο Edward. «Δεν φαίνεται να υπάρχει κανένας στη λίστα αυτή τη στιγμή.
«Παίρναμε μια ευκαιρία και χάσαμε»
«Μετακίνησα την ημερομηνία λήξης στο 2049… Θα είμαι 72 ετών».
Ο Jonathan, 49, ακαδημαϊκός και μονογονέας που ζει στο Λέστερ, λέει ότι ανησυχεί ότι έπρεπε να ωθήσει την ημερομηνία αποπληρωμής του στεγαστικού του δανείου «πολύ πέρα από» τη συνταξιοδότησή του.
Ήταν στη διαδικασία επανεξέτασης της υποθήκης για το σπίτι του δύο υπνοδωματίων τον Ιανουάριο και έλαβε ένα συμφωνημένο επιτόκιο 3,6% για δύο χρόνια, αλλά του είπαν στις αρχές Φεβρουαρίου ότι το επιτόκιο θα έπρεπε να αυξηθεί στο 3,97% μετά από αναθεωρήσεις. Ωστόσο, στις αρχές Απριλίου, ο Τζόναθαν ενημερώθηκε ότι η τράπεζα είχε αλλάξει τα κριτήρια δανεισμού της και είχε αποσύρει την προσφορά της.
«Ο μεσίτης μου επικοινώνησε μαζί μου εκείνη την ημέρα και μου είπε ότι δεν δικαιούμαι πλέον να δικαιούμαι αυτή την υποθήκη μαζί τους», λέει. “Ο μεσίτης μου είπε ότι δεν ήξερε γιατί λήφθηκε το δάνειο – μπορεί να είναι η αναλογία δανείου προς αξία ή το γεγονός ότι έχω ένα επιπλέον δάνειο για να πληρώσω για ανακαινίσεις σπιτιού.”
Ο Τζόναθαν έχει εξασφαλίσει τώρα ένα σταθερό επιτόκιο 5,2% για δύο χρόνια, που του κοστίζει επιπλέον 150 λίρες το μήνα, και ελπίζει ότι μέχρι τη στιγμή που θα χρειαστεί να διορθώσει ξανά, τα ποσοστά θα είναι καλύτερα και θα μπορεί να προσαρμόσει την ημερομηνία αποπληρωμής πριν συνταξιοδοτηθεί.
«Έσπρωξα την ημερομηνία λήξης του στεγαστικού δανείου πίσω στα 23 χρόνια ή το 2049», λέει. «Τότε θα είμαι 72 ετών».
«Ξέρω ότι δεν είμαι ο μόνος που το βιώνει αυτό».
Η Grace*, 27 ετών, συμφώνησε καταρχήν για ένα στεγαστικό δάνειο στα τέλη Ιανουαρίου/αρχές Φεβρουαρίου, αλλά όταν αυτή η αγορά απέτυχε, της συνέστησαν να κρατήσει τη συμφωνία και να αναζητήσει άλλο ακίνητο στο Northamptonshire, αν και τα πράγματα δεν πήγαν όπως έπρεπε.
«Μου προσφέρθηκε ένα σταθερό επιτόκιο 5 ετών 4,09% στο πρώτο μου σπίτι», λέει. «Δανείστηκα 174.000 £ και πλήρωσα μια κατάθεση 47.000 £.
Τον Μάρτιο, η Γκρέις, που εργάζεται για το NHS, βρήκε το σπίτι των τριών υπνοδωματίων που ήθελε και… Ο μεσίτης στεγαστικών δανείων της τη συμβούλεψε να δανειστεί το ανώτατο όριο της συμφωνίας, το οποίο καταρχήν ήταν 188.000 £.
Ωστόσο, το Πάσχα, η τράπεζα είπε ότι χρειαζόταν μια νέα συμφωνία στεγαστικού δανείου «επειδή η πώληση δεν θα γινόταν εγκαίρως», κάτι που αμφισβήτησε ο μεσίτης στεγαστικών δανείων της. Η τράπεζα τότε είπε ότι το μεγαλύτερο μέρος που μπορούσε να προσφέρει ήταν μια υποθήκη £134.000.
«Απλώς δεν είχα άλλες 50.000 £ για να προσθέσω στην κατάθεση», λέει. «Με έπιασε πανικός».
Η τράπεζα είπε ότι η απόφαση βασίστηκε στην οικονομική προσιτότητα, αλλά η Γκρέις λέει ότι οι συνθήκες της δεν έχουν αλλάξει. Στη συνέχεια είπε ότι ήταν λόγω της πιστοληπτικής της ικανότητας. Αλλά η Γκρέις είπε ότι ο βαθμός της ήταν «καλός».
Ο σύμβουλός της για τα στεγαστικά δάνεια άσκησε έφεση κατά της απόφασης. Η έφεση έγινε δεκτή, με την τράπεζα να λέει ότι θα μείωνε την προσφορά κατά 18.000 £ αντί 54.000 £.
Αυτή η προσφορά είναι 5,2% σε κατάθεση £170.000, σταθερή για πέντε χρόνια. Η Γκρέις πληρώνει 235.000 £ για το ακίνητο και καταθέτει κατάθεση 67.200 £.
«Ξέρω ότι δεν είμαι το μόνο άτομο που το βιώνει αυτό, αλλά φαίνεται λίγο άδικο», λέει. “Οι φίλοι μου που είναι στα 20 και στα 30 μου λένε ότι έχουν σταματήσει να ψάχνουν για σπίτι λόγω προβλημάτων υποθήκης. Έχουν εγκαταλείψει την αγορά ενός σπιτιού μέχρι να ηρεμήσει η κατάσταση.”
*Το όνομα έχει αλλάξει
